有的投资者投资外汇主要目的是升值，风险承受能力较强；有的投资者厌恶风险，将保本作为底线；还有一些投资者的外汇未来有诸如留学、境外旅游等用途。充分了解投资需求和风险承受能力应成为投资决策的基础。
追求升值、风险承受能力强的投资者可将部分资金用于个人外汇买卖或投资于风险较大、投资回报率较高的个人期权、个人双货币存款等产品；风险承受能力较差或是以保值为主要目的的则可将大部分资金投资于一些保本型的、固定收益型产品。
投资者要适当分散投资，投资不同类型的产品或是不同的币种。各种产品或外汇币种的比重可根据个人的偏好来决定。个人外汇期权投资风险较高，投资者选择该产品时要注意成本收益。个人双货币存款主要是个人外汇期权和货币互换相结合，需要对汇率走势有一定的掌握。希望规避风险，又期待相对高收益的投资者可考虑选择个人外汇买卖和个人结构性存款组合。
要在最合适的时机选择最合适的理财产品，投资者不仅要对国际金融市场有基本的认识，同时还应对各种理财产品的结构和特性有全面的了解。比如，外汇市场汇率波动较大时，可以选择个人外汇买卖、个人外汇期权；市场利率波动较大时，则可选择外汇结构存款等，这样能带来较高的收益。
